Возможные способы сокращения срока ипотеки

Возникает естественный вопрос о том, как сократить срок и уменьшить свои расходы по ипотеке. Поговорим об этом в данной статье, подготовленной специалистами сервиса Айманис Кредит.

Для сокращения периода действия, как простых потребительских кредитов, так и целевого (в данном случае ипотеки) предусмотрено три варианта действия. Это реструктуризация, рефинансирование и частичное досрочное погашение.

Реструктуризация ипотеки

Встретить предложения по реструктуризации с вариантом сокращения срока проблематично. Но попробовать стоит.

Реструктуризация – это изменение граничного срока закрытия кредита, изменение количества платежей. Чтобы изменить эти условия займа, нужно обратиться в банк, где была оформлена ипотека.

Если в банке отсутствует такое профильное предложение, составляется заявление в свободной форме, 2 экземпляра. Первый вы отдаете сотруднику коммерческой структуры, а второй с отметкой о факте обращения остается у вас.

Такие заявления рассматриваются в кредитном комитете банка около месяца. Необходимо подготовить справку о доходах, которая должна подтвердить вашу возможность полностью и своевременно делать платежи после реструктуризации. При этом обратите внимание на три нюанса.

1. Положительные решения кредитного комитета по вопросу сокращения срока кредита принимаются очень редко. Потому что банку придется делать перерасчет ориентировочного дохода. И в качестве альтернативы предлагается другой способ уменьшения периода договора.
2. Если вам повезло и принято положительное решение, то к уже действующему договору обязательно заключается дополнительное соглашение и предоставляется новый график погашения кредита.
3. Как правило, после сокращения срока выплаты увеличивается сумма обязательного платежа. Подумайте, хватит ли вам финансовой возможности оплачивать повышенные долги. Банку нужны доказательства вашей платежеспособности.

Частичное досрочное погашение ипотеки

По законодательным нормам Российской Федерации, уточняют специалисты Айманис Кредит, частичное досрочное погашение ипотеки может сделать каждый. Это не облагается никакими штрафными акциями. При этом обязательно делается пересчет процентов за фактическое время использования банковских денег.

Обратитесь за разъяснениями в свой банк. Прежде всего, вам нужно выяснить, как будет происходить эта процедура.

Списание денег может происходить автоматически. Если, например, в дату очередного платежа на счете денег находится больше денег, чем сумма обязательного платежа или по заявлению клиента. Заявление подается непосредственно отделение банка или через удаленные каналы обслуживания (колл-центр, Интернет-банкинг и т.д.)

Не во всех случаях есть возможность применения этой функции

В разных банках изменение условий происходит по-разному. Некоторые коммерческие организации предоставляют выбирать самому клиенту. Другие – автоматически сокращают срок, а в некоторых – только уменьшают ежемесячный платеж. Даже в одном банке по разным продуктам условия могут кардинально разниться. К примеру, в Сбербанк нужно прибыть лично и составить заявление по займу с аннуитетным графиком. А через Интернет-банкинг – автоматически сократиться размер ежемесячного платежа.

Частичное досрочное погашение ипотеки предполагает наличие значительной суммы денег на данный момент. Только в этом случае получится ощутимое сокращение периода действия договора кредита. При отсутствии больших средств можно рассмотреть рефинансирование ипотеки. Рефинансирование ипотеки – оформление целевого кредита в другом банке для погашения текущего кредитного обязательства. В заявке на перекредитование указывается срок меньше, чем который остается по действующему кредиту.

Рефинансировать ипотеку можно только через определенное время. Должно пройти минимум 6 своевременных платежей. Требования к действующим кредитам у всех банков различные. Некоторые кредитные организации для использования рассматриваемой услуги вообще требуют не менее года качественного обслуживания ипотеки.

При рефинансировании уменьшается период действия кредитного договора, зато увеличивается ежемесячный платеж, обращают внимание специалисты Айманис Кредит. Поэтому нужно реально оценить свои финансовые возможности, способность своевременно вносить необходимые суммы.

Рефинансирование подразумевает затраты. Это фактически получение нового кредита. И поэтому оплачивается переоформление страховки, делается платная оценка и т.д. и т.п.

Банки применяют рефинансирование для привлечения к себе клиентов сторонних структур. Возможность уменьшение процентной ставки позволяет переманивать клиентов. Поэтому сократить затраты можно не только за счет изменения срока, но и понижения уровня комиссии за пользование кредитом.

Делаем вывод

Сокращение срока ипотеки возможно. Самое главное – внимательный подход к этому делу. Можно поменять кредитора – рефинансировать ипотеку, или в своем банке реструктуризировать, частично погасить долг. За помощью в вопросах рефинансирования ипотеки вы можете обратиться в сервис Айманис Кредит.

Непременно детально рассчитайте выгоду этого мероприятия, т.к. оформляя бумаги, вы понесете расходы, которые могут не окупиться за счет сокращения итоговой переплаты.