Кредит под залог автомобиля: особенности услуги

Для автозалога нужно предоставить минимум документов. Кредитная история не имеет значение. По договору займа даже может быть разрешено пользование автомобилем в течение всего срока погашения кредита. Размер займа по автозалогу зависит от марки, состояния, возраста и пробега автомобиля. Под небольшой процент можно получить от 40 до 90% от стоимости своей машины. По опыту специалистов Айманис Кредит, по времени это занимает 1-2 часа.

Помимо автоломбардов такая услуга появилась и в некоторых банках. Но здесь немного все сложнее и дольше. Большинство банков требуют предоставить сведения о доходах, бывают ограничения по возрасту, привлечение поручителей и др. И процесс получения денег затягивается.

Для банка автовладелец должен предоставить справку об официальном трудоустройстве, даже если автомобиль находится в отличном состоянии. Автоломбарды такую справку не требуют.

Чтобы получить займ банке, нужно собрать следующий список документов, обращают внимание в Айманис Кредит.

• Паспорт гражданина РФ. Клиент обязательно должен проживать там, где зарегистрирован.
• Паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), сервисную книжку. Также свои водительские права и комплект ключей от машины.
• Нотариально заверенная доверенность на автомобиль, если заемщик не является собственником.
• Справка с места работы о постоянном источнике дохода.

Возраст заемщика должен быть трудоспособным (о 22 до 60 лет).

Перед оформлением автозалога эксперт оценивает состояние автомобиля. Детально описываются все повреждения. Составляется акт приема-передачи транспортного средства. И подписывается договор, согласно которому заемщик обязуется в указанные сроки выплатить оговоренную сумму с процентами. Оговаривается возможность досрочного погашения кредита. Банк или автоломбард должен сохранить автомобиль в том виде, в каком его принял.

Кроме легковых автомобилей (категория В) многие автоломбарды принимают мотоциклы, катера, лодки, яхты. Это может быть спецтехника. Трактора, автогрейдеры, грузовые и бортовые самосвалы, седельные тягачи, рефрижераторы с годом выпуска не более 10-ти лет.

В залог принимаются только технически исправные автомобили, не находящиеся в кредите и не заложенные в другом банке, уточняют в Айманис Кредит.

Нужно выбирать выгодные условия кредитования под залог автомобиля

Форма залога автомобиля

Существует 2 варианта. Первый вариант – без права пользования авто. Автомобиль находится на стоянке или в гараже банка или ломбарда. По желанию клиента на это время можно оформить страховку. Хранение автомобиля может быть платным или бесплатным. Это условие обязательно оговаривается при составлении договора. Второй вариант – кредит выдается под залог ПТС. В этом случае машина  остается у владельца, и он может ее пользоваться весь период выплаты кредита.

В разных кредитных организациях договоры могут отличаться условиями и нюансами кредитования. Обязательно обращайте внимание на следующее, рекомендуют специалисты Айманис Кредит:

1. Сумма кредита. Она зависит от состояния авто. Проводится тщательный осмотр автомобиля одним экспертом или экспертной комиссией, в которую обычно входят сотрудники банка и страховой компании. Чем лучше состояние, тем больше можно получить кредит. 75-80 процентов от стоимости считается очень хорошей суммой. Кроме этого сумма займа будет больше, если вы оставите автомобиль на стоянке, чем если под залог пойдет только ПТС. Например, если брать кредит на один или два года, не отдавая машину, только под залог ПТС, можно получить лишь до 60 процентов от стоимости авто. Если же оставляете автомобиль на банковской или стоянке ломбарда на месяц или больше, можно получить до 90 процентов.
2. Валюта займа. В связи с колебаниями курса евро и доллара по отношению к рублю лучше брать в рублях. Хотя при желании  клиента может быть и другая валюта.
3. Сроки и форма выдачи кредитных денег. Это может быть наличные или переводом на банковский счет или карту клиента. Наличные можно получить в кредитной кассе сразу же после подписания договора.
4. Проценты по кредиту. Чем выше стоимость автомобиля, тем ниже будет процентная ставка. При выборе автоломбарда, обращайте внимание на предельные значения ПСК в процентах, которые он взимает. Они  ежеквартально пересматриваются Центробанка РФ. Например, согласно требованиям ЦБ РФ во втором квартале 2018 года в ломбардах ставка не могла быть выше 1,73% в неделю (7,52% в месяц лили 90,181% годовых) по отношению к полной стоимости кредита (ПСК).
5. Уточните, какова стоянка авто на территории кредитора во время погашения кредита. Она может быть платной или бесплатной.
6. Страховка на время хранения автомобиля на стоянке. Это является дополнительной опцией. Такая услуга рекомендуется для собственного спокойствия, но при желании можно от нее отказаться.
7. Сроки  кредитования. Это может быть несколько дней, месяц, несколько месяцев, год и более с дальнейшем пролонгированием. В автоломбардах более гибкая, чем в банках система пролонгации. Причем в каждом своя. В договоре обычно детально прописываются условия изменения сроков погашения кредита. Причем, если срок выплаты кредита продлевается, это не оказывает существенного влияния на процентную ставку.

Правила погашения кредита

Можно перевести деньги по Интернету или наличными в офисах ломбарда, банка. Можно в терминале банка, с которым сотрудничает автоломбард. При расчете наличными в офисе кредитной организации и через интернет-банк комиссия не взимается. В других случаях берется незначительная комиссия, обращают внимание в Айманис Кредит.

При досрочном погашении кредита комиссия не взимается. Пролонгация кредита в одних автоломбардах бесплатная, в других нужно платить. Ее стоимость прописывается в тексте договора. При задержке выплат существуют штрафы и пени. Сумма штрафа зависит от размера кредита. Например, за каждый день просрочки она может быть 0,055% от суммы задолженности по кредиту. В каждом автоломбарде свои условия, которые закрепляются.

Этапы оформления кредита

Прежде всего, соберите все документы, необходимые для получения кредита под залог транспортного средства. Далее ваши документы рассматриваются, и выносится решение о выдаче кредита. Это может занять какое-то время. В банках обычно несколько дней. После принятия решения, вам сообщается результат. При положительном решении вы получаете деньги.

В автоломбардах получить кредит быстрее и проще, по опыту клиентов Айманис Кредит. Они более лояльны в выдаче денег под залог машин. Клиент отсылает заполненную онлайн-анкету, и сразу же ясна возможность получения кредита.

Чтобы получить крупную кредитную сумму под залог собственного авто или ПТС на взаимовыгодных условиях, нужно досконально изучить все детали договора. Нужно тщательно соблюдать все условия договора и  своевременно вносить платежи.