Кэшбэк, что это такое? И что с ним делать?

Кэшбэк позволяет держателям карт экономить деньги при оплате товаров и услуг. Вариаций кэшбэка очень много. Они зависят не только от системы начисления и траты бонусов, но и их сути. Разобраться поможет эта статья на сайте Айманис Кредит.

Зачем банки предоставляют Cash back

Главная задача банковских организаций, чтобы расчет всегда был непосредственно картой. Кэшбэк никогда не начисляется при переводе денежных средств через банковский счет, или при снятии наличных. Для коммерческих структур выгода от применения пластиковых карт заключается в инкассации и комиссионном доходе.

Процедура «заправки» банкоматов стоит немалых денег. И в зависимости от удаленности устройства от структурного подразделения, от оплаты инкассаторов, она может составить до 1.5% от загружаемой суммы. Поэтому банку выгодно, когда клиенты редко снимают наличные (реже «заправка» банкоматов). Стандартный Cash back в большинстве коммерческих структур по всем тратам в пределах 1%, поэтому получается значительная экономия.

За траты в определенных категориях начисляются повышенные суммы. Это категории, в которых банк заключил партнерские соглашения с торгово-сервисными предприятиями (ТСП) об отчислении части трат клиента именно их картами в данных магазинах, АЗС, кафе и т.д. Это комиссионный доход.

Получается, что Cash back – это система обоюдной экономии. В выигрыше не только банк, но и держатель карты. Все честно.

Банк сокращает расходы по инкассации и безналичному расчету (эквайрингу), передавая долю этих средств клиенту. Тем самым, провоцируя его тратить деньги с карточки только по предусмотренным системой лояльности направлениям.

Как пользоваться Кэшбэком

У каждого банка свои условия начисления, варианты трат полученной премии, свои правила Кэшбэка. Но все же специалисты Айманис Кредит выделяют два основных направления.

1. Самый распространенный тип – бонусные баллы. Как правило, они начисляются на отдельный счет. Для более простого расчета 1 балл равен 1 российскому рублю. Но бывают и сложные вариации. При разделении категорий трат, когда по одной категории 1 рубль – это 0,5 балла, а по другой 1,5 бонуса.
2. Реальные деньги, которые зачисляются на счет самой карты. Держателю карты нужно расходовать в соответствии с условиями лояльности деньги и в определенный момент он получит часть этих трат обратно на карту. Все просто. Но это достаточно редко используется в российских банках и то по единичным продуктам.

Банк-эмитент предоставляет все сведения об операциях и суммах применения Кэшбэка.

Существует три типа вариаций.

1. Профильный. Устанавливается минимальный процент компенсации по всем тратам (1%), кроме 1-3 категорий, где будет  более значительный возврат (50-10%).
2. Акционный. Бывает раз в квартал, реже – раз в месяц. Он похож на профильный, но категории, где по усмотрению банка повышают Кэшбэк, постоянно меняются.
3. Универсальный. Единый процент, независящий от места оплаты покупки.

Зачисление баллов или денег в виде Кэшбэка может быть: в отчетную дату (раз в месяц), по истечению какого-то периода после формирования выписки (обычно 30 дней) или моментальное пополнение. Это определяется каждым банком индивидуально.

Бонусные баллы могут расходоваться на все, что предоставляет кредитная организация, уточняют в Айманис Кредит.

Например

1. Бонусы списываются в момент расчета. Для этого нужно сообщить кассиру, что деньги необходимо списать не с основного счета, а с соответствующего. Но часто полностью оплатить покупку бонусами нельзя. В банке или ТСП устанавливается свой процент оплаты баллами Иногда даже до 99%.
2. Компенсация сделанных расходов. Накопив определенное количество бонусов, клиент выбирает уже сделанную покупку и ее стоимость погашается бонусами, а деньги возвращаются обратно на карту. Такая процедура производится в Интернет-банкинге.
3. Конвертация в рубли применяется редко и обычно совмещается с одним из вышеперечисленных способов. Курс бонуса к рублю обычно изменяется и оценивается дешевле, чем при оплате покупок картой или при компесанции. Например, 1 балл – 50-80 копеек.

Кроме того часто устанавливаются ограничения траты бонусов. Ограничения бывают по категориям или по определенным типам ТСП. Не везде можно расплатиться бонусами или компенсировать покупку. Ограничения бывают как в целом в коммерческой структуре, так и для каждого отдельного продукта в одном и том же банке.

Нюансы использования Кэшбэка

Во многих банках бонусные баллы рассчитываются по трем определенным параметрам, которые могут применяться как по отдельности, так и в комплексе.

1. Баллы будут доступны клиенту только при определенном обороте средств. В каждом банке ограничения значительно отличаются. Общая сумму покупок, оплаченных картой должна соответствовать требованиям кредитной организации, сравниваются классические и премиальные продукты.
2. Изменение дохода от объема трат. Конечно, совсем без бонусов клиент не останется, т.к. важна реклама пластиковой карты. Но часто из-за своих оборотов в определенных категориях высокий бонус держатель карты получить не может. Если при тратах до 5 тыс. рублей в месяц по определенной категории начисляется Кэшбэк 2%, то при увеличении расходов до 10 тыс. рублей, Кэшбэк составит 5% и если в этом же направлении оплаты составят 20 тыс. рублей, обратно клиент получит максимальный заявленный банком Кэшбэк 10%.
3. Существует максимальная сумма возврата денег или баллов, которые клиент может получить обратно в виде Кэшбэка.

Звонок в колл-центр банка-эмитента поможет более детально разобраться с использованием Кэшбэка.

Номер телефона указывается на пластиковой карте или его можно найти на официальном сайте кредитной организации. Сотрудники, опираясь на персональные данные клиента, определят тариф кредитной или дебетовой карты и разъяснят все детали работы Кэшбэка. По любым вопросам подбора микрозайма вы можете обратиться в Айманис Кредит.

Заработок на картах с Cash back

Рассчитывать на серьезные доходы, конечно не стоит. Но если считать, что каждая копейка является прибылью, кэшбэк – это вариант небольшого заработка.

Например, АЗС. Наиболее доходная карта с профильным начислением бонусов. Отчисления будут до 10%. Поэтому, имея доход в 20 тыс. рублей и тратя 2 тыс. рублей на заправку автомобиля, прибыль в итоге составит 200 рублей в месяц. Конечно, это не будет значительным заработком.

Основное же направление  кэшбэка заключается в компенсации расходов на содержание самой карты. Например: смс-информирование, оплата годового обслуживания и т.д.

Вывод

Как правильно пользоваться Кэшбэком обязательно ознакомьтесь в своем банке-эмитенте.

Перед оформлением карты выбирайте программы, предусматривающие максимальный возврат денег в популярных категориях. Только в этом случае кэшбэк позволит покрыть затраты на обслуживание карты, компенсирует часть потраченных средств и даже получить незначительную прибыль.