По фасту распрощаться с ипотекой? Читай!
Бро, все твои френды давно знают, что чем больше срок ипотеки, тем больше кэша ты потеряешь на процентах.
Отсюда появляется кейс: разобраться со способами сокращения срока и снизить ипотечные выплаты. Заказывай кофе и начнём рисёч.
Чтобы урезать срок действия любого кредита (ипотеки в том числе) существует 3 варика:
- Рефинансирование.
- Частичное досрочное погашение.
- Реструктуризация.
Макаронс взял, чувак? Тогда продолжаем. Следует поподробнее описать каждый из них.
Рефинансирование
Что это значит? Рефинансировать ипотеку – взять кредит у другого банка для закрытия уже имеющегося. В заявлении на рефинансирование обязательно указывается меньший срок, чем тот, что остался по текущему кредиту.
Осуществить перекредитование нельзя в любое рандомное время, мэн. Пабликов изучать не нужно, мы тебе так скажем, следует выплатить не меньше 6 платежей, причем строго до дедлайна. Кроме того, у каждого банка свои критерии действующих кредитов. Некоторые из них даже требуют не меньше года безукоризненно выполненных требований ипотечного договора для согласия на рефинансирование.
Если ты решился на эту процедуру, бро, учти, что срок кредита сократится, а ежемесячный платёж вырастет. К тому же, понадобятся мани на переоформление кредита – новая страховка, платная оценка и др. Реально оценивай свои силы и возможности выплат до дедлайна. Не ударь лицом в гранолу, сохрани свою репутацию честного заёмщика.
Частичное досрочное погашение
Любой чувак, в соответствии с нашим законодательством может оформить частичное досрочное погашение. Карма за это тебя не настигнет и никаких штрафов не прилетит. Однако однозначно произойдет пересчет процентов по реальному времени использования заёма. Этот момент тебе подробно объяснят в банке. Прежде всего узнай, как это будет происходить, бро. Списание средств пройдет на автомате. Например, когда на счету мэна в день ежемесячного списания денег больше, чем требуется или по его заявлению. Само заявление сможешь подать в отделении банка или через колл-центр.
Аттеншн, плиз! Получение данной услуги не всегда возможно. На воркшопах о таком не расскажут, так как все индивидуально. Различные банки по-разному отнесутся к изменению условий. При самом удачном раскладе право выбора предоставят тебе, бро. Другие банки могут автоматически сократить срок ипотеки, а некоторые – только уменьшить ежемесячную выплату. Без тини тут не разобраться! Даже в одном и том же банке условия могут быть разными, в зависимости от продукта. К примеру, в Сбербанк нужно приехать лично и написать заявление по изменению графика выплат, а при обращении через интернет-банкинг сократят размер выплачиваемого кэша. Для осуществления частичного досрочного погашения ипотеки нужна сразу большая сумма денег. Только так ты сможешь серьезно сократить срок ипотечного кредита, чувак. Если таких денег нет – перечитай про рефинансирование.
Реструктуризация ипотеки
Этот вариант такой же редкий, как фондан в деревне. Нужно быть крайне удачливым мэном, чтобы встретить такое предложение. Реструктуризация подразумевает изменение как срока кредита, так и количества платежей. Для проведения этой процедуры обратись со спичем в банк, в котором ипотеку брал. Если в этом банке такие кейсы не предусмотрены нужно будет составить заявление в свободной форме (2 экземпляра, один тебе, бро, другой сотруднику банка). Кредитный комитет банка будет изучать заявление примерно месяц. Бро, не забудь предоставить справку о доходах, она станет доказательством твоих финансовых возможностей после реструктуризации. Учти три момента:
- Хэппиенда особо не жди. Кредитный комитет редко одобряет сокращение срока кредита. Это связано с тем, что банку нужно будет сделать перерасчет ориентировочного дохода. Поэтому тебе могут предложить другой варик снижения срока договора.
- После того как срок выплаты будет сокращен, сумма ежемесячной выплаты станет больше. Реально оценивай свои шансы на выплату такого количества средств. Придется подсократить расходы на барбершопы и кафе. Кроме того, банк потребует доказательства твоих финансовых возможностей.
- Естественно, если кредитный комитет положительно ответит на твой запрос, то к действующему договору составят дополнительное соглашение и дадут свежий график выплаты кредита.
Подведём итог
Бро, сократить срок ипотеки шанс есть. Внимательно все изучи, полный рисеч устрой по всем документам. Можешь попробовать поменять кредитора (рефинансирование) или реструктуризацию у себя в банке запросить. А если подкопил немного кэша, то частичное досрочное погашение – твой вариант. Все внимательно рассчитай и убедись в том, что тебе выгоден этот челлендж.